Как PersonalShares проверяет личности — и почему это сложнее чем кажется

Когда вы покупаете акции Усика на PersonalShares — вы должны быть уверены в двух вещах. Первое: это действительно Усик, а не мошенник создавший фейковый аккаунт. Второе: вы как инвестор прошли необходимые проверки и платформа работает в рамках закона. Оба вопроса решаются через верификацию — и оба сложнее чем выглядят снаружи.

Два типа верификации

На PersonalShares верификация нужна двум разным людям с разными целями.

Верификация личности (персоны) — подтверждение что Усик на платформе это реально Усик, а не кто-то другой использующий его имя и фотографию. Это защита самого спортсмена и его репутации.

Верификация инвестора (KYC) — KYC расшифровывается как Know Your Customer, то есть «знай своего клиента». Это международный стандарт финансовой индустрии: платформа обязана знать кто именно инвестирует деньги. Требование существует чтобы предотвратить отмывание денег и мошенничество.

Как мы верифицируем личностей сегодня

Сейчас верификация происходит вручную. Команда PersonalShares проверяет каждую заявку на листинг (размещение акций на платформе): связывается с менеджментом или самой персоной, проверяет официальные социальные сети, подтверждает согласие. Это медленно — но надёжно. Каждый кто сейчас представлен на платформе прошёл ручную проверку.

Как будет работать автоматическая верификация

Автоматизация верификации — следующий шаг. Она строится на двух уровнях.

Уровень 1: Социальные сети. Персона подключает свои официальные аккаунты через OAuth (OAuth — это стандартный технический протокол позволяющий платформе получить подтверждённый доступ к аккаунту без получения пароля). Если человек вошёл через официальный аккаунт Instagram с 5 миллионами подписчиков — это уже серьёзное доказательство личности. Платформа автоматически получает количество подписчиков, дату создания аккаунта, верификационный значок соцсети.

Уровень 2: Документальная верификация. Для более высокого уровня доверия — загрузка официального документа и биометрическая проверка (сравнение фото в документе с живым фото). Это делают специализированные сервисы: Sumsub, Onfido, Veriff. Они работают в Украине и большинстве стран Европы, имеют все необходимые лицензии и соответствуют банковским стандартам безопасности.

Почему автоматизацию нельзя запустить прямо сейчас

Это честный вопрос заслуживающий честного ответа. Автоматический выпуск акций и автоматическая верификация — это финансовые операции регулируемые законом. В зависимости от того в какой стране зарегистрирована операционная компания PersonalShares, требования будут разными. В Европейском союзе действует одна система правил (MiFID II — европейская директива о рынках финансовых инструментов), в Украине — другая, в США — третья.

Запустить автоматику без понимания этих правил — значит создать юридический риск для всей платформы. Правильная последовательность такая: сначала юридическая структура → затем финансовая структура → затем правила безопасности → затем модель верификации → и только потом автоматический выпуск акций. Пропустить любой шаг нельзя.

Что уже можно сделать сейчас

Пока юридические вопросы прорабатываются, работа не стоит. Уже сейчас строятся: поля профиля для подключения социальных сетей, дизайн экранов верификации, интеграция с провайдерами KYC в тестовом режиме. Когда юридическая структура будет утверждена — весь механизм будет готов к запуску. Не «начнём строить», а «нажмём кнопку».

Верификация как доверие

Twitter (сейчас X) потратил годы борясь с фейковыми аккаунтами знаменитостей. Instagram до сих пор не решил проблему мошенников использующих фото и имена звёзд. PersonalShares имеет уникальную возможность: сделать верификацию обязательным условием листинга с самого первого дня.

Галочка верификации на PersonalShares должна значить больше чем галочка в Instagram. Потому что за ней стоят не только подписчики — за ней стоят реальные деньги реальных людей.